Ihre Credit Scores Again und Ihre Schulden
Es ist für jeden Verbraucher zu lernen, was ein Kredit-Score ist und wie wichtig sie zu verbessern. Die meisten Verbraucher wissen nicht, was ihre Kredit-Scores sind, aber diese Werte sind im Umgang mit so unterschiedlichen Einrichtungen wie Kreditkarten-Unternehmen, Home-Equity-Kreditgeber, Auto-Kredit Kreditgeber verwendet, und Finanzunternehmen, wenn man appications für Kredit oder Darlehen.
Credit Scores sind in der Regel durch ein Computermodell erstellt, die meist durch Fair Isaac & Company (oder "berechnet FICO," was zu den gemeinsamen Oberbegriff "FICO Score"). Ein Kredit-Score soll eine Zusammenfassung der prädiktiven ein Darlehen der Klägerin Kredit-Geschichte werden. Ein niedriger Wert kann bedeuten, Verweigerung einer Kreditkarte oder Darlehen, oder wenn der Antrag angenommen wird, einen höheren Zinssatz. Außerdem verwenden einige Kreditgeber Kredit-Scores und andere Informationen zum "Preis" für die Bearbeitung eines Kredits. Statistisch gesehen, niedrige Kredit-Scores korreliert auch mit anderen riskanten Verhaltensweisen wie Betrug und Autounfällen.
Es gibt eine Vielzahl von Faktoren beeinflussen die endgültige Kredit-Score. Payment Geschichte entfallen 35%. Ein Kredit-Score negativ wird durch eine Geschichte der verspäteten Zahlung von Rechnungen betroffen, schickte Konten Inkassobüros oder Konkurs angemeldet. Die neueren des Problems wurde die untere der Partitur - eine 30-Tage Zahlungsverzug vor einem Monat mehr Wirkung als die einer Insolvenz vor fünf Jahren.
Ausstehenden Schulden entfallen 30%. Wenn den geschuldeten Betrag liegt in der Nähe des Verbrauchers Kreditlimit, wird dies wahrscheinlich einen negativen Einfluss auf die Kredit-Score. Eine niedrige Gleichgewicht auf beiden Karten ist besser als ein Gleichgewicht auf einem hohen.
Länge des Kredit-Geschichte einen Anteil von 15%. Je länger die Konten offen gewesen, desto besser.
Aktuelle Kredit-Bericht Anfragen entfallen 10%. Wenn die Klägerin hat vor kurzem für viele neue Konten angewendet, die sich negativ auswirken können die Gäste. Werbeartikel Ermittlungen haben keine Wirkung.
Arten von Kreditinstituten im Einsatz für 10%. Kredite aus dem Finanz-Unternehmen in der Regel geringer ist die Kredit-Score. FICO findet diese immer wichtiger, wenn es weniger von anderen Arten von Krediten Informationen über den Antragsteller auf, die eine Basis für Gäste.
Obwohl dies eine allgemeine Anleitung, was Kredit-Scoring-Unternehmen wichtig erachten, darauf hinzuweisen, dass einige Unternehmen können verschiedene Faktoren zu berücksichtigen sein.
Credit Scores Bereich von 300 bis 900, mit einem Durchschnitt von etwa 750. Nach dem Modell, wie die Gäste steigt das Ausfallrisiko sinkt. Studien durch das Darlehen der Industrie zeigen eine direkte Korrelation zwischen niedrigen Scores und hohe Ausfallquoten. Dafür kann es für einen Bewerber mit einem niedrigen Score schwer zu überzeugen, ein Gläubiger zu einem erschwinglichen Darlehen, oder sogar einen Kredit überhaupt zu bieten. Aber ebenso wie Kredit-Geschichte kann von Credit Bureau zur Credit Bureau variieren, so kann ein Kredit-Scores. Es ist möglich, eine hohe Punktzahl mit einem Credit Bureau (Equifax, Experian oder TransUnion) und einen niedrigen Kredit-Score mit einem anderen, ebenso wie es möglich ist, eine saubere Kredit-Geschichte mit einem Büro und einer Platte mit einem anderen besudelt haben.
Allerdings sind extrem weitreichende Gutschriftkerben Gelegentlich, wenn auch Schwankungen von bis zu 100 Punkte von einigen Kreditgebern festzustellen sind. Um sich ein genaues Bild, Kreditgebern häufig der Durchschnitt aller Bewertungen des Antragstellers. Enge Bandbreiten von 20 oder 25 Punkte sind häufiger.
Verbraucher können ihre Kredit-Scores von Auskunfteien durch Zahlung einer Gebühr (die Federal Trade Commission setzt die Gebühr) zu erhalten. Das Präsidium muss die Gäste, die Bandbreite der möglichen Punktzahl unter dem Scoring-Modell verwendet, vier Schlüsselfaktoren, die die Gäste, das Datum, an dem die Gäste geschaffen wurde, und der Name des Unternehmens, dass die Gäste (z. B. Fair sofern betroffen, Isaac). Beachten Sie, dass die Partitur und die Scoring-Modell vorgesehen können sich von denen unterscheiden einem bestimmten Kreditgeber verwendet. Bundesgesetz ermöglicht es den Verbrauchern drei freee Kredit-Berichte pro Jahr. Wenn Sie Ihre Kredit-Score von einem Kreditinstitut oder mehrere Kreditinstitute Torschützen, daran erinnern, dass die Gäste können aus einem Kredit-Score Unternehmen auf die nächste variieren.
Fair, Isaac bietet mehrere reccommendations die Verbraucher, die ihre Kredit-Scores zu verbessern. Pay Rechnungen pünktlich; machen verfehlt Zahlungen und halten alle Zahlungen Strom. Beibehaltung niedriger Guthaben auf Kreditkarten und anderen "revolvierenden Schulden". Pflegen Sie die "Balance-to-Limit-Verhältnis" von Kreditkarten unter 50%. Es ist in der Regel besser auf kleinere Guthaben auf mehreren Karten als Stapel durchführen, um alles auf eine Karte. Beantragen Sie eine neue Karte, wenn nötig, anstatt stapeln alle Einkäufe auf einen.
Schulden abzuzahlen, anstatt ihre Übertragung auf einen neuen Account. Schließen Sie nicht eine selten genutzte Guthabenkonto ohne das Öffnen eines neuen, als eine Geschichte der weise verwendete Kreditkarte steigert die Kredit-Score. Jedoch nicht für neue, nicht benötigte Kreditkarten nur verfügbare Kredite Erhöhung vorzunehmen.
Loan Bewerber sollten nicht aufgeben wollen, nur weil der Kredit einen niedrigen Kredit-Score. Manchmal Wirtschaftsauskünfte Fehler enthalten, und es ist möglich, eine Kopie des Berichts erhalten, das Problem zu beheben, und erklären Sie die Situation an den Darlehensgeber. Die Mehrheit der Kreditgeber Gutschriftkerben überschreiben, wenn sie einen Antragsteller fühlen ist ein gutes Kreditrisiko trotz eines niedrigen Kredit-Score. Ihre Credit Scores Again
