Kreditkarte Zinssätze Warum Es ist wichtig zu verstehen wie sie funktionieren
Wenn Sie vor kurzem Privatinsolvenz angemeldet haben, starten Sie den Wiederaufbau Ihrer Kreditkarte entweder mit einer Kreditkarte gesichert oder eine, die bekannt ist, dass Konkurs-freundlich ist. Letzteres erfordert oft höhere Zinsen gezahlt werden, aber Ihr Kredit-Score wird beginnen, nach drei Monaten von einem stetigen Anstieg Zahlung Geschichte ist in Ihrer Kredit-Berichte aufgelistet Kreditkarte Zinssätze -. Warum ist es wichtig zu verstehen wie sie funktionieren
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Einstein hat es am besten, wenn er sagte: "Compounding Interesse ist die größte mathematische Entdeckung aller Zeiten". Nun ist die Frage, die Sie stellen müssen, lautet, genannt "Muss ich diese Kraft arbeitet für mich oder gegen mich wollen?" Wenn Sie eine Kreditkarte besitzen und Sie carry-over Salden von Monat zu Monat dann haben Sie diese erstaunliche Kraft Compoundierung Interesse arbeitet gegen Sie.
In diesem Artikel werde ich versuchen zu erklären, wie diese "Kraft" gegen Sie arbeitet nach dem Monat Monat für Monat, in der Form o ...
Kreditkarten-Schulden
Einstein hat es am besten, wenn er sagte: "Compounding Interesse ist die größte mathematische Entdeckung aller Zeiten". Nun ist die Frage, die Sie stellen müssen, lautet, genannt "Muss ich diese Kraft arbeitet für mich oder gegen mich wollen?" Wenn Sie eine Kreditkarte besitzen und Sie carry-over Salden von Monat zu Monat dann haben Sie diese erstaunliche Kraft Compoundierung Interesse arbeitet gegen Sie.
In diesem Artikel werde ich versuchen zu erklären, wie diese "Kraft" gegen Sie arbeitet nach dem Monat Monat für Monat, in Form von Zinsen auf Zinsen. Und vielleicht, indem wir Ihnen helfen, ein besseres Verständnis dafür, wie diese "Kraft" funktioniert und wie wichtig auch eine kleine Änderung des Zinssatzes gewinnen Sie werden geladen Effekte, die Sie und Familien finanzielle Zukunft. Und hoffentlich wird es auch inspirieren und motivieren Sie zu tun, was sie zu zahlen Sie Ihre Kreditkarten und initiieren eine Art von Sparplan, so dass Sie diese "Kraft" setzen können, um für Sie zu arbeiten braucht.
Kreditkarte Zinssätze sind Compounded
Die Zinsen zahlen Sie auf Ihre Kreditkarte Salden werden verschärft, was bedeutet, dass Sie Zinsen auf die Zinsen aus dem Vormonat zu zahlen. Ein einfaches Beispiel wäre, dass, wenn Sie wurden mit einem Zinssatz von 2% pro Monat berechnet wird, würden Sie nicht zahlen 24% pro Jahr. In Wirklichkeit würden Sie zahlen 26,82%. Eine nette kleine Trick, dass Kreditkarten-Unternehmen zu holen einen zusätzlichen Punkt oder zwei von Interesse ist, verwenden, um Interesse auf Monatsbasis und nicht auf einer jährlichen Basis zu berechnen. Sie zahlen mehr, aber du weißt nicht, Sie zahlen mehr.
Ein Brain Teaser
Hier ist eine kleine Denkaufgabe auf das, was Sie bereits gelernt basiert. Möchten Sie lieber 1.000.000 $ in bar oder $ 10.000 in irgendeiner Form von Sparkonto verdienen Sie eine Zinseszinssatz von 20 Prozent pro Jahr?
Hmm, mal sehen, wie das $ 10.000 würde nach 10 Jahren wachsen - $ 61.917 oder 20 Jahre - 383.375 $ oder 30 Jahre - 2.373.763 $ oder 50 Jahren - $ 563.475.143.
Nach fünfzig Jahren, müsste man über $ 500 Millionen. Natürlich müsste man die Inflation berücksichtigt, und wenn wir einen Wert von 5% pro Jahr genutzt, so dass 500.000.000 $ würde die Kaufkraft haben, dass 10.732.859 $ heute. Kein schlechter Return on Investment von $ 10.000, sondern auf einer Seite beachten sie macht auch eine weitere Lektion darin, wie die Compoundierung Inflationsrate Reichtum zerstört aber das ist das Thema eines anderen Artikels.
Offensichtlich war diese Frage ein bisschen schwierig, denn es gibt so viele Variablen zu berücksichtigen, die beeinflussen, welche Entscheidung würden Sie letztlich machen würde - aber du was ich meine, die Macht der Compoundierung Interesse und übrigens ... es ist der primäre Weg Kreditkarten-Unternehmen verdienen ihr Geld ist ein leistungsfähiges "Kraft". Es ist auch die Art und Weise Arbeit und Renten der Grund, die Preise der Dinge scheinen massiv steigen wenn man älter wird. Angst haben ... oder zumindest sehr vorsichtig mit der Compoundierung Interesse.
Compoundierung Interesse kann wirklich oben hinzufügen
Jetzt wollen wir an einem Beispiel aus der Praxis mehr zu suchen. Angenommen, Sie haben eine durchschnittliche Restschuld von 1.000 $ auf eine Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 15 Prozent.
Erstes Jahr Interesse würde 150 $ sein. Doch dieser Betrag wird dann fortbestehen und fügte hinzu, auf die Waage und ist auf Interesse, dass aufgeladen. Als Folge würden jährlich zwei weitere Interesse 172,50 $ für insgesamt $ 1322,50 sein und ist auch weiterhin Jahr für Jahr zu bauen. Jahr drei, vier und fünf, würde so aussehen - $ 1.520, $ 1.749 und $ 2.011.
Wie man deutlich sehen kann, nach nur fünf Jahren bei 15%, würden Sie doppelt schuldig, was Sie ausgeliehen und nach 10 Jahren würden Sie vier Mal schuldig. Ich weiß es ist schwer zu glauben, aber wieder einmal diese einfache "realen Welt" dramatisch Beispiel demonstriert die Macht der Compoundierung Interesse.
Wenn Sie so etwas auf lange genug tragen lassen, erhalten Sie die Zahlung am gleichen Höhe der Schulden für Jahre und Jahre und am Ende zahlen viele Male zurück, was Sie ursprünglich ausgeliehen und in einigen Fällen können Sie immer noch nicht ganz zufrieden sind die ursprünglichen Schulden . Leider sind die meisten Menschen einfach nicht die Zeit nehmen, um durch diese heraus denken und fühlen sie, dass die hohen und nie endenden Zahlungen sind einfach ihre Schuld für zu viel Geld für den Anfang.
Die Drei-Prozent-Differenz
Sie können fühlen, dass es nicht so viel Unterschied zwischen einer Kreditkarte, die einen effektiven Jahreszins von 15% gegenüber lädt ein, die einen effektiven Jahreszins von 12% berechnet, aber dann wieder nach dem Lesen dieses Artikels bin ich sicher, Sie haben erkannt, dass es und so - das ist genau das, was ich Ihnen zeigen. Denken Sie daran, das vorherige Beispiel, das würden Sie über $ 2.000 nach nur fünf Jahren auf 15% zu verdanken, nachdem die Leihe einen ersten Betrag von 1.000 Dollar zeigte.
Im selben Beispiel bei 12% ergibt sich folgendes: Year One - $ 1120, zwei Jahre - 1254 $ und drei bis fünf Jahre - $ 1404, $ 1573 und $ 1762 jeweils. Nach dem gleichen Zeitraum von fünf Jahren würden Sie fast $ 250 oder fast 25% an Zinsen von nur 3% Unterschied im April gerettet werden können. Ziemlich dramatisch und hoffentlich wird es Ihnen helfen, Sie überzeugen, die notwendigen Entscheidungen zu Pay-off Ihre Kreditkarten und mit dem Sparen beginnen, so dass Sie gesagt, "die größte mathematische Entdeckung aller Zeiten" für sich arbeiten ... und nicht gegen Sie machen.
Dieser Artikel kann nur in seiner Gesamtheit wiedergegeben werden.
