Sus calificaciones de solvencia y de nuevo su deuda
Es importante para todos los consumidores a aprender lo que una puntuación de crédito es y cómo mejorarla. La mayoría de los consumidores no saben cuáles son sus calificaciones de crédito, pero estos resultados se utilizan en las relaciones con organismos tan diversos como las compañías de tarjetas de crédito, los prestamistas hipotecarios, prestamistas auto del préstamo y las sociedades de financiación al considerar appications de crédito o préstamos.
Las puntuaciones de crédito son generalmente se calculan mediante un modelo de ordenador creados, con mayor frecuencia, por Fair, Isaac & Company (o "FICO", que conduce a la expresión genérica común "puntaje FICO"). Un puntaje de crédito está destinada a ser un resumen de predicción de historial de crédito a un solicitante de préstamo. Una puntuación baja puede significar la negación de una tarjeta de crédito o préstamo, o si la solicitud es aceptada, una tasa de interés más altas. Además, algunos prestamistas utilizan las puntuaciones de crédito y otra información para establecer el "precio" para el procesamiento de un préstamo. Estadísticamente, las puntuaciones bajas de crédito también se correlacionan con otras conductas de riesgo como los fraudes y accidentes automovilísticos.
Hay muchos factores que afectan a un puntaje de crédito finales. Historial de pago de cuentas del 35%. Un puntaje de crédito se ve afectada negativamente por una historia de retraso en el pago de las facturas, las cuentas enviadas a agencias de cobro, o se declaró en bancarrota. Cuanto más reciente sea el problema, menor es la puntuación - un retraso en el pago de 30 días hace un mes tiene más efecto que una bancarrota hace cinco años.
cuentas pendientes de la deuda de 30%. Si el importe adeudado se acerca al límite de crédito del consumidor, esto probablemente tenga un efecto negativo en la puntuación de crédito. Un balance bajo en dos tarjetas es mejor que un balance alto en uno.
Longitud de las cuentas de historial de crédito por 15%. Mientras más tiempo las cuentas se han abierto, mejor.
Recientes investigaciones informe de crédito representan el 10%. Si el solicitante ha solicitado recientemente para muchas cuentas nuevas, que pueden afectar negativamente el resultado. Las consultas promocionales no tienen ningún efecto.
Tipos de crédito en las cuentas de utilización de 10%. Los préstamos de compañías financieras en general, baja es la puntuación de crédito. FICO considera que esto es más importante, cuando hay menos de otros tipos de información de crédito sobre el solicitante en la que basar una partitura.
Aunque se trata de una guía general en cuanto a lo que las empresas consideren importante de puntuación de crédito, cabe señalar que algunas empresas pueden considerar diferentes factores.
Las puntuaciones de crédito oscilan entre 300 y 900, con un promedio de aproximadamente 750. Según el modelo, a medida que aumenta puntuación, disminuye el riesgo de default. Los estudios realizados por la industria de los préstamos muestran una correlación directa entre las puntuaciones bajas y altas tasas de defecto. Por lo cual, puede ser difícil para un solicitante con una puntuación baja de convencer a un prestamista para ofrecer un préstamo asequible, o incluso de préstamos ninguna en absoluto. Pero así como historial de crédito puede variar de un buró de crédito a entidades de crédito, por lo que puede un puntaje de crédito. Es posible tener una cuenta alta con una oficina de crédito (Equifax, Experian o TransUnion) y un bajo puntaje de crédito con otro, del mismo modo que es posible tener un historial crediticio limpio con una mesa y un récord manchado con otro.
Sin embargo, las puntuaciones de crédito muy amplia son poco frecuentes, aunque las variaciones de hasta 100 puntos han sido señaladas por algunos prestamistas. Para obtener una imagen precisa, los prestamistas a menudo toman la media de las puntuaciones de todos los de la demandante. Filtra los rangos de 20 o 25 puntos son más comunes.
Los consumidores pueden obtener sus calificaciones de crédito de las agencias de crédito mediante el pago de una comisión (la Comisión Federal de Comercio establece el pago). La oficina debe proporcionar la partitura, el rango de calificaciones posibles en el marco del modelo de calificación utilizado, cuatro factores clave que afectan a la puntuación, la fecha en que se creó la partitura, y el nombre de la entidad que proporcionó la puntuación (por ejemplo, la Feria, Isaac). Tenga en cuenta que la puntuación con el modelo de calificación siempre pueden variar de los que usa un prestamista dado. La ley federal permite a los consumidores de crédito gratis como compensación tres informes cada año. Si usted recibe su puntaje de crédito de uno o más anotadores de crédito, recuerde que los resultados pueden variar de una empresa de calificación de crédito a la siguiente.
Fair, Isaac reccommendations ofrece a los consumidores varias que buscan mejorar su puntaje de crédito. Pagar sus cuentas a tiempo, completar y mantener que los pagos de todos los pagos corrientes. Mantener un bajo saldos de las tarjetas de crédito y otras deudas "giratoria". Mantener la relación de "equilibrio-a-límite" de las tarjetas de crédito por debajo del 50%. Normalmente es mejor para llevar a menores saldos de varias tarjetas que apilar todo en una tarjeta. Solicite una tarjeta de nuevo si es necesario, en lugar de acumular todas las compras en una sola.
Pague sus deudas en lugar de transferirlos a una cuenta nueva. No cierre una cuenta de crédito que rara vez se utiliza sin necesidad de abrir una nueva, como una historia de crédito sabiamente utilizados aumenta la puntuación de crédito. Sin embargo, no se aplican para los nuevos, tarjetas de crédito que no sean necesarios sólo para aumentar el crédito disponible.
los solicitantes del préstamo no debe renunciar a la búsqueda de crédito sólo por un bajo puntaje de crédito. A veces, los informes de crédito contienen errores, y es posible obtener una copia del informe, solucionar el problema, y explicar la situación al prestamista. La mayoría de los prestamistas anulará las puntuaciones de crédito si se sienten un solicitante es un buen riesgo de crédito a pesar de la baja puntuación de crédito. Sus calificaciones de crédito de nuevo
