Crédito las tasas de interés de tarjetas de por qué es importante entender cómo funcionan
Si recientemente se declaró en quiebra, comenzar a reconstruir su crédito, ya sea con una tarjeta de crédito con garantía real o uno que se sabe que es la quiebra de usar. Esta última a menudo requiere de un interés más alto que pagar, pero su puntaje de crédito comenzará a levantarse después de tres meses a partir de una historia de pago constante aparece en sus informes de crédito de crédito las tasas de interés de tarjetas -. ¿Por qué es importante entender cómo funcionan
853
Einstein lo expresó mejor cuando dijo: "interés compuesto es el descubrimiento matemático más grande de todos los tiempos". Ahora la pregunta que debemos hacernos es, "¿Quiero que esta fuerza de trabajo para mí o contra mí?" Si usted es dueño de una tarjeta de crédito y el arrastre que los balances de mes a mes, entonces usted tiene esa fuerza increíble llamado interés compuesto trabajando en su contra.
En este artículo, voy a tratar de explicar cómo esta "fuerza" va en contra de que mes tras mes tras mes, en la forma o ...
deuda de la tarjeta de crédito
Einstein lo expresó mejor cuando dijo: "interés compuesto es el descubrimiento matemático más grande de todos los tiempos". Ahora la pregunta que debemos hacernos es, "¿Quiero que esta fuerza de trabajo para mí o contra mí?" Si usted es dueño de una tarjeta de crédito y el arrastre que los balances de mes a mes, entonces usted tiene esa fuerza increíble llamado interés compuesto trabajando en su contra.
En este artículo, voy a tratar de explicar cómo esta "fuerza" va en contra de que mes tras mes tras mes, en forma de intereses sobre intereses. Y tal vez, por que le ayuda a obtener una mejor comprensión de cómo esta "fuerza" que funciona y lo importante que incluso un pequeño cambio en la tasa de interés que se están cargando los efectos que el futuro y las familias financiera. Y es de esperar, sino que también inspira y motiva a hacer lo que sea necesario para pagar sus tarjetas de crédito y poner en marcha algún tipo de plan de ahorros para que pueda dejar esta "fuerza" a trabajar para usted.
Este medio de pago se ven agravados
El interés que paga por los saldos de sus tarjetas de crédito se agravan, lo que significa que usted paga interés sobre el interés respecto al mes anterior. Un ejemplo simple sería que si usted se está cargando una tasa de interés del 2% por mes, usted no tendría que pagar un 24% por año. En realidad, usted tendría que pagar 26,82%. Un truco poco aseado que las compañías de tarjetas de crédito utilizan para recoger a un punto o dos adicionales de interés para calcular el interés sobre una base mensual en lugar de sobre una base anual. Usted paga más, pero usted no sabe que está pagando más.
Un desafío para la mente
Aquí hay un desafío para la mente poco basado en lo que ya has aprendido. ¿Preferirías tener $ 1 millón en efectivo o $ 10,000 en algún tipo de cuenta de ahorros que una tasa de interés compuesto del 20 por ciento por año?
Hmm, vamos a ver cómo crecen $ 10.000 después de 10 años - $ 61.917 o 20 años - $ 383.375 o 30 años - 2.373.763 dólares o 50 años - $ 563.475.143.
Después de cincuenta años, usted tendría más de US $ 500 millones. Por supuesto, usted tendría que tomar en cuenta la inflación y si se utilizó una cifra de 5% por año, luego de que $ 500 millones tendría el poder de compra de $ 10.732.859 que se hace hoy en día. No es un mal retorno de su inversión de $ 10.000, pero en un lado tenga en cuenta que también expone a otra lección de cómo la tasa de capitalización de la inflación destruye la riqueza, pero eso es tema de otro artículo.
Es evidente que esta pregunta era un poco complicado porque hay muchas variables a tener en cuenta que influyen en la decisión que en última instancia haría - pero usted consigue mi punto de vista, el poder del interés compuesto y por cierto ... son los principales vías compañías de tarjetas de crédito hacer que su dinero es una poderosa "fuerza". Es también la forma de trabajar de las pensiones y la razón de los precios de las cosas parecen aumentar de forma masiva a medida que envejece. No tenga miedo ... o por lo menos muy cuidadoso de interés compuesto.
Interés compuesto pueden subir
Ahora, echemos un vistazo a un ejemplo del mundo más real. Digamos que usted tiene un saldo medio no pagado de $ 1.000 en una tarjeta de crédito con una TAE del 15 por ciento.
De interés del primer año sería de $ 150. Sin embargo, esta cantidad se lleva, una y añadido a la balanza y el interés se cobra sobre eso. Como resultado, el interés de dos años sería otro $ 172.50 para un total de 1.322,50 dólares y sigue creciendo año tras año. Año tres, cuatro y cinco se vería así - $ 1.520, $ 1.749 y $ 2.011.
Como se puede ver claramente, después de sólo cinco años en un 15%, usted tendría que pagar el doble de lo que pidió prestado y después de 10 años que tendría que pagar cuatro veces. Sé que es difícil de creer, pero una vez más, así de simple "mundo real" ejemplo demuestra dramáticamente el poder del interés compuesto.
Si dejas que algo así llevar a cabo lo suficientemente largo, que terminan pagando el mismo importe de la deuda durante años y años y terminan pagando atrás muchas veces lo que originalmente prestados y en algunos casos todavía no han satisfecho la deuda original . Desafortunadamente, la mayoría de la gente simplemente no se toman el tiempo para pensar en esto y sienten que los pagos de alto y termina nunca son simplemente su culpa por gastar demasiado dinero para empezar.
El tres por ciento de diferencia
Usted puede sentir que no hay mucha diferencia entre una tarjeta de crédito que cobra una TAE del 15% en comparación con uno que cobra una TAE del 12%, pero luego otra vez después de leer este artículo estoy seguro de que he dado cuenta de que no existe y por lo tanto - eso es exactamente lo que voy a mostrar. ¿Recuerda el ejemplo anterior que mostró que tendría que pagar más de $ 2.000 después de sólo cinco años en 15% después de pedir prestado un monto inicial de $ 1.000.
Ese mismo ejemplo en un 12%, revela lo siguiente: Año uno - $ 1120, dos años - $ 1254 y de tres a cinco años - $ 1404, $ 1573 y $ 1762 respectivamente. Después de que el mismo período de cinco que se han ahorrado cerca de $ 250 o casi el 25% de interés por parte de una diferencia de sólo el 3% en abril Muy espectacular y espero que le ayudará a convencer a usted para tomar las decisiones necesarias para pagar-sus tarjetas de crédito y empezar a ahorrar de manera que usted puede poner, "el descubrimiento más grande matemático de todos los tiempos" a trabajar para usted ... y no contra usted.
Este artículo se puede reproducir solamente en su totalidad.
Tags: la deuda , intereses , tasas de interés
