Sus Deudas y los Cobradores de Deudas
La Feria de Cobro de Deudas Ley de Prácticas (FDCPA) se aplica a problemas personales, familiares, y las deudas del hogar. Esto incluye dinero adeudado por la compra de un coche, para la atención médica, o por cuenta de cargo. La FDCPA prohíbe que los cobradores de la deuda de incurrir en prácticas desleales, engañosas o abusivas al cobrar estas deudas. En las prácticas de recolección equitativa de la deuda Ley:
ï Los cobradores de deudas pueden contactarlo sólo entre las 8 am y las 9 pm
ï Los cobradores de deudas no puede contactarlo en el trabajo si saben que su empleador desaprueba.
ï Los cobradores de deudas no pueden acosar, oprimir, o abusar de usted.
ï Los cobradores de deudas no pueden mentir cuando no cobrar las deudas, por ejemplo alegando falsamente que usted ha cometido un delito.
ï Los cobradores de deudas deben identificarse a usted en el teléfono.
ï Los cobradores de deudas deben dejar de ponerse en contacto con usted si usted les pide que lo hagan por escrito.
Solución de problemas de crédito
Su informe de crédito influye sobre su poder adquisitivo, así como su oportunidad de conseguir un trabajo, alquilar o comprar un apartamento o una casa, y adquirir seguros. Cuando la información negativa en su informe es correcta, sólo el paso del tiempo puede asegurar la eliminación. Una compañía de informe del consumidor puede reportar información negativa correcta durante siete años y la quiebra de la información por 10 años. Información acerca de una sentencia judicial en contra de usted se puede informar por siete años o hasta que el estatuto de limitaciones, que sea mayor. No hay límite de tiempo para reportar información sobre condenas penales, la información reportada en respuesta a su solicitud para un trabajo que pague más de $ 75,000 al año, y los datos presentados por youíve aplique por más de 150.000 $ de crédito o seguro de vida. No es un método estándar para calcular el período de presentación de informes de siete años. En general, el plazo comienza a correr desde la fecha que el evento se llevó a cabo.
Si usted está teniendo problemas para pagar sus cuentas, contacte a sus acreedores inmediatamente. Trate de elaborar un plan de pago modificado con ellos que reduzca sus pagos a un nivel más manejable. Donít esperar hasta que su cuenta ha sido entregada a un cobrador de deudas.
Éstos son algunos consejos adicionales para resolver problemas de crédito:
ï Si usted quiere impugnar un informe de crédito, cuenta de crédito o la negación, escribir a la empresa correspondiente y enviar su carta ìreturn requested.î recepción
ï Cuando impugne un error de facturación, incluya su nombre, número de cuenta, el monto en dólares en cuestión, y la razón que usted cree que la factura está equivocada.
ï En caso de duda, solicite por escrito la verificación de una deuda.
ï Mantenga todos sus documentos originales, especialmente los recibos, facturas de ventas, y los estados de cuenta. Usted los necesitará si impugna una factura de crédito o un informe. Envíe copias solamente. Se puede tomar más de una letra para corregir un problema.
ï Sea escéptico de las empresas que ofrecen soluciones instantáneas a problemas de crédito: No hay ninguna arenít.
ï Sea persistente. Resolver problemas de crédito puede tomar tiempo y paciencia.
ï No hay nada que una compañía de reparación de crédito le puede cobrar por que no se puede hacer por usted mismo si tiene poco o ningún costo.
Si no youíre suficientemente disciplinado como para crear un presupuesto que pueda mantener a la misma, elaborar un plan de pago con sus acreedores, o realizar un seguimiento de las facturas se amontonan, considere contactar a una organización de asesoría de crédito. Muchas organizaciones de asesoría de crédito sin fines de lucro y se trabajará con usted para resolver sus problemas financieros. Pero no todos son de confianza. Por ejemplo, sólo porque una organización diga itis ìnonprofit, î thereís ninguna garantía de que sus servicios son gratuitos, accesibles, o incluso legítimos. De hecho, algunas organizaciones de asesoría de crédito cobran cargos altos, o esconder sus honorarios al presionar a los consumidores a que hagan contribuciones ìvoluntaryî que sólo causan más de la deuda.
Mayoría de los consejeros de crédito ofrecen servicios a través de oficinas locales, Internet o por teléfono. Si es posible, encontrar una organización que ofrece asesoramiento en persona. Muchas universidades, bases militares, cooperativas de crédito, las autoridades de vivienda, y las sucursales de los EE.UU. Servicio de Extensión Cooperativa operan sin fines de lucro programas de asesoría de crédito. Su institución financiera, agencia local de protección al consumidor y sus amigos y familiares también pueden ser buenas fuentes de información y referencias.
Reputadas organizaciones de asesoría de crédito le puede asesorar sobre cómo administrar su dinero y sus deudas, ayudará a desarrollar un presupuesto, y ofrecen materiales educativos gratuitos y talleres. Sus asesores están certificados y capacitados en las áreas de crédito al consumo, el dinero y gestión de la deuda, y presupuesto.
Los consejeros discuten su situación financiera completa con usted, y ayudarle a desarrollar un plan personalizado para resolver sus problemas de dinero. Una consulta inicial, típicamente dura una hora, con una oferta de sesiones de seguimiento.
