Tarifs des cartes de crédit Pourquoi est-il important de comprendre comment ils fonctionnent
Si vous avez récemment fait faillite, commencer à reconstruire votre crédit avec une carte de crédit garanti ou celle qui est connue pour être la faillite de l'environnement. Celle-ci exige souvent plus élevé des intérêts soient payés, mais votre pointage de crédit va commencer à augmenter après trois mois d'un historique de paiement d'équilibre est répertorié dans vos rapports de crédit Taux d'intérêt des cartes de crédit. - Pourquoi il est important de comprendre comment ils fonctionnent
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Einstein a le mieux quand il a dit, "l'intérêt composé est la plus grande découverte mathématique de tous les temps". Maintenant, la question que vous devez poser est: «ce que je veux cette force de travail pour moi ou contre moi?" Si vous possédez une carte de crédit et vous le report des soldes de mois en mois, alors vous avez cette force étonnant appelé intérêts composés travailler contre vous.
Dans cet article, je vais tenter d'expliquer comment cette «force» travaille contre vous mois après mois après mois, dans la forme o ...
la dette de carte de crédit
Einstein a le mieux quand il a dit, "l'intérêt composé est la plus grande découverte mathématique de tous les temps". Maintenant, la question que vous devez poser est: «ce que je veux cette force de travail pour moi ou contre moi?" Si vous possédez une carte de crédit et vous le report des soldes de mois en mois, alors vous avez cette force étonnant appelé intérêts composés travailler contre vous.
Dans cet article, je vais tenter d'expliquer comment cette «force» travaille contre vous mois après mois après mois, sous la forme d'intérêts sur l'intérêt. Et peut-être, en vous aidant à acquérir une meilleure compréhension de la façon dont cette «force» qui fonctionne et à quel point même un petit changement dans le taux d'intérêt vous sont facturés effets avenir, vous et les familles financière. Et nous l'espérons, il sera également vous inspirer et vous motiver à faire ce qu'il faut pour payer vos cartes de crédit et d'initier un certain type de plan d'épargne de sorte que vous pouvez mettre cette «force» de travailler pour vous.
Tarifs des cartes de crédit sont aggravés
L'intérêt que vous payez sur vos soldes de cartes de crédit sont aggravés, ce qui signifie que vous payez des intérêts sur l'intérêt à partir du mois auparavant. Un exemple simple serait que si vous avez été facturé un taux d'intérêt de 2% par mois, vous ne seriez pas payer 24% par an. En réalité, vous auriez payé 26,82%. Une astuce peu que les sociétés de cartes de crédit utilisent pour ramasser un point supplémentaire ou deux d'intérêt est de calculer les intérêts sur une base mensuelle plutôt que sur une base annuelle. Vous ne payez plus, mais vous ne savez pas que vous payez plus.
Un Casse-tête
Voici un teaser petit cerveau basé sur ce que vous avez déjà appris. Auriez-vous plutôt 1 million de dollars en numéraire ou 10.000 $ en une certaine forme de compte d'épargne vous gagner un taux d'intérêt composé de 20 pour cent par an?
Hmm, voyons comment que $ 10.000 serait croître après 10 ans - 61 917 $ ou 20 ans - 383 375 $ ou 30 ans - 2.373.763 $ ou 50 ans - 563 475 143 $.
Après cinquante ans, vous auriez plus de 500 millions. Bien sûr, vous auriez à prendre en compte l'inflation et si nous avons utilisé un chiffre de 5% par an, alors que 500 millions de dollars aurait le pouvoir d'achat qui 10.732.859 $ fait aujourd'hui. Pas un mauvais retour sur votre investissement de 10.000 $, mais d'un côté il expose noter également une autre leçon de la façon dont le taux composé de l'inflation détruit la richesse, mais c'est le sujet d'un autre article.
De toute évidence, cette question était un peu difficile parce qu'il ya tellement de variables à prendre en compte qui pourrait influencer la décision que vous en fin de compte faire - mais vous avez mon point, la puissance des intérêts composés et par la manière ... ce sont les sociétés primaires manière des cartes de crédit font leur argent est un puissant «force». C'est aussi la façon de travailler des pensions et la raison du prix des choses semblent se lever massivement que vous vieillissez. N'ayez pas peur ... ou du moins très méfiant de l'intérêt composé.
L'intérêt composé peut vraiment ajouter
Maintenant, regardons un exemple monde plus réel. Disons que vous avez un solde impayé de la moyenne de 1000 $ sur une carte de crédit avec un TAEG de 15 pour cent.
D'intérêt la première année serait de 150 $. Toutefois, ce montant est ensuite réalisée sur-et a ajouté sur l'équilibre et des intérêts sont imputés à ce sujet. En conséquence, la deuxième année d'intérêt serait une autre $ 172.50 pour un total de 1322,50 $ et il continue à construire, année après année. Année trois, quatre et cinq ressemblerait à ceci - 1520 $, 1749 $ et 2011 $.
Comme vous pouvez le voir clairement, après seulement cinq ans à 15%, vous devez double de ce que vous avez emprunté et après 10 ans, vous devez quatre fois. Je sais que c'est dur à croire, mais une fois de plus cette simple "monde réel" exemple démontre de façon spectaculaire la puissance de l'intérêt composé.
Si vous laissez quelque chose comme ça continuer à assez longtemps, vous finissez par payer sur ce montant même de la dette des années et des années et finissent par rembourser plusieurs fois ce que vous avez initialement empruntées et, dans certains cas, vous avez encore peut-être pas complètement satisfait de la dette initiale . Malheureusement, la plupart des gens n'ont tout simplement pas prendre le temps de réfléchir à cela et ils estiment que les paiements élevés et ne sont tout simplement mettre fin à leur faute pour dépenser trop d'argent pour commencer.
La différence de trois pour cent
Vous pouvez vous sentir qu'il n'y a pas que beaucoup de différence entre une carte de crédit que les frais un TAEG de 15% par rapport à celui qui perçoit un TAEG de 12% mais là encore après avoir lu cet article, je suis sûr que vous avez réalisé qu'il n'y avait et si - c'est exactement ce que je vais vous montrer. Rappelez-vous l'exemple précédent a montré que vous devez plus de 2.000 $ après seulement cinq ans à 15% après avoir emprunté un montant initial de 1000 $.
Ce même exemple à 12% révèle ce qui suit: Première année - 1120 $, de deux ans - 1254 $ et pour les années trois à cinq - 1404 $, 1573 $ et $ 1762 respectivement. Après la même période de cinq ans vous auriez économisé près de 250 $ ou près de 25% dans l'intérêt d'une simple différence de 3% en avril Très spectaculaire et nous espérons qu'il vous aidera à vous convaincre de prendre les décisions nécessaires pour payer-vos cartes de crédit et commencez à économiser de sorte que vous pouvez mettre, "la plus grande découverte mathématique de tous les temps" pour travailler pour vous ... plutôt que contre vous.
Cet article peut être reproduit que dans son intégralité.
Tags: la dette , l'intérêt , de taux d'intérêt
