Vos dettes et Debt Collectors
La Foire Debt Collection Practices Act (FDCPA) s'applique aux personnels, familiaux, et les dettes des ménages. Cela comprend l'argent que vous devez payer pour l'achat d'une voiture, pour les soins médicaux, ou pour les comptes de frais. Les collecteurs de dettes FDCPA interdit de se livrer à des pratiques déloyales, trompeuses ou abusives alors que la collecte de ces dettes. En vertu de la Fair Debt Collection Practices Act:
ï Debt Collectors mai communiquer avec vous seulement 8-9
ï Debt Collectors mai communiquera pas avec vous au travail si ils savent que votre employeur désapprouve.
ï Debt Collectors mai pas harceler, d'opprimer, ou de vous maltraiter.
ï Debt Collectors mai pas mentir quand le recouvrement des créances, comme ce qui implique à tort que vous avez commis un crime.
ï agents de recouvrement doivent se faire connaître à votre disposition sur le téléphone.
ï agents de recouvrement doivent cesser de communiquer avec vous si vous leur demandez de le faire par écrit.
Résoudre vos problèmes de crédit
Votre dossier de crédit peuvent influer sur votre pouvoir d'achat, ainsi que vos chances d'obtenir un emploi, louer ou acheter un appartement ou une maison, et acheter de l'assurance. Lorsque des informations négatives dans votre rapport est exact, seul le passage du temps peut assurer son retrait. Un consommateur société déclarante peut signaler le plus précis des informations négatives pour sept ans et d'information de faillite pendant 10 ans. Les renseignements concernant un jugement contre vous ou sans salaire peuvent être signalées pour sept ans ou jusqu'à ce que le délai de prescription est expiré, selon la plus longue. Il n'ya aucune limite de temps sur la communication des informations au sujet des condamnations pénales; informations communiquées en réponse à votre demande pour un emploi qui paie plus de 75.000 $ par an, et les informations communiquées parce youíve appliquées depuis plus de $ 150,000 de dollars de crédit ou d'assurance-vie. Il ya une méthode standard pour le calcul de la période de sept année de déclaration. Généralement, le délai court à compter de la date où l'événement a eu lieu.
Si vous rencontrez des difficultés pour payer vos factures, contactez immédiatement vos créanciers. Essayez de travailler à une modification de plan de paiement avec eux, qui réduit vos paiements à un niveau plus gérable. Donít attendez que votre compte a été remis à un collecteur de dettes.
Voici quelques autres conseils pour résoudre les problèmes de crédit:
I Si vous souhaitez contester un rapport de crédit, facture ou le refus de crédit, d'écrire à la compagnie appropriée et envoyez votre lettre iReturn requested.î réception
I Lorsque vous contestez une erreur de facturation, inclure votre nom, votre numéro de compte, le montant en question, et la raison vous croyez que le projet de loi est mauvais.
ï En cas de doute, de demander une attestation écrite d'une dette.
ï Conservez tous vos documents originaux, notamment les reçus, les bordereaux de vente, et les déclarations de facturation. Vous en aurez besoin si vous contestez une facture de crédit ou de rapport. Envoyer des copies seulement. Il mai prendre plus d'une lettre à corriger un problème.
ï Soyez sceptique d'entreprises qui offrent des solutions instantanées aux problèmes de crédit: Il arénite échéant.
I Be persistante. Résoudre les problèmes de crédit peut prendre du temps et de patience.
I Il n'y a rien qu'une entreprise de réparation de crédit peut vous facturer pour que vous ne pouvez faire pour vous à peu de frais ou non.
Si youíre pas assez disciplinés pour créer un budget réaliste et de s'y tenir, élaborer un plan de remboursement avec vos créanciers, ou de suivre ses factures de montage, pensez à contacter un organisme de counselling de crédit. De nombreux conseils sont des organismes de crédit à but non lucratif et de travailler avec vous pour résoudre vos problèmes financiers. Mais tous ne sont pas de bonne réputation. Par exemple, juste parce qu'une organisation affirme spécialistes régulièrement ìnonprofit, î qu'ils exerçaient aucune garantie que ses services sont gratuits, abordables, voire légitime. En fait, certaines organisations Credit Counseling facturer des honoraires élevés, ou cacher leurs frais en faisant pression sur les consommateurs à faire des contributions ìvoluntaryî que seule cause plus de dettes.
La plupart des conseillers de crédit offrent des services par l'intermédiaire des bureaux locaux, l'Internet, ou sur le téléphone. Si possible, trouver un organisme qui offre des conseils en personne. Beaucoup d'universités, bases militaires, les credit unions, les autorités du logement, et les branches du service américain de vulgarisation coopérative à but non lucratif fonctionnent les programmes de crédit de counseling. Votre institution financière, organisme local de protection des consommateurs, et les amis et la famille mai également être de bonnes sources d'information et d'aiguillage.
Réputés des organismes de crédit de counseling peut vous conseiller sur la gestion de votre argent et vos dettes, vous aider à élaborer un budget, et d'offrir gratuitement du matériel éducatif et des ateliers. Leurs conseillers sont certifiés et formés dans les domaines du crédit à la consommation, l'argent et la gestion de la dette, et de budgétisation.
Les conseillers de discuter de votre situation financière avec vous et vous aider à élaborer un plan personnalisé pour résoudre vos problèmes d'argent. Une séance de counseling initiale dure généralement une heure, avec une offre de séances de suivi.
